9月17日9：00——9月18日12：00 直播…

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第二届中国经济形势报告会 ·会议时间：2005年9月16-18日 ·会议地点：北京京西宾馆 ·会议主题：WTO后过渡期的中国经济发展与世界 主办机构 · 世界经济发展宣言组委会 承办单位 · 中国国际跨国公司研究会 · 环球时报 独家电子商务网络媒体 · 阿里巴巴（中国）网络技术有限公司 特别合作单位 · 人民网 支持单位 · 中国冶金建设集团公司 · 大连万力企业集团 参会人员组成 · 地方政府领导及相关部门负责人 · 中外企业领导 · 外国驻华商会 · 中国有关行业协会领导 会议费用（含食宿） · 普通会议费：人民币6000元/人 · 中国国际跨国公司研究会会员单位：人民币4800元/人 · 阿里巴巴会员：人民币4800元/人 参会联系 · 电话：010-87665150 · 传真：010-87665167 · 地址：北京东三环南路 19号联合国际大厦6层（100021） · 联系人：高 鸿 首届“中国经济形势报告会”回顾

应广大中外企业、国际组织、地方政府、外国驻华使馆、商会的要求，第二届中国经济形势报告会将于2005年9月16日—18日在北京京西宾馆举办。届时，将邀请国家领导人和国家发改委、财政部、农业部、商务部、中国人民银行、国资委、国务院研究室、国务院信息化办公室、银监会、证监会、保监会、中央党校、全国工商联等12部委领导从不同角度作主题报告，解析中国的经济和产业政策，并请相关的司局长与参会代表互动交流，解答大家所关心的问题，更进一步地推动中国经济的发展。[查看全文] 第二届“中国经济形势报告会”新闻座谈会 第二届“中国经济形势报告会”新闻座谈会在京举行     2005年6月15日15时，在北京世纪远洋宾馆，第二届“中国经济形势报告会”新闻座谈会进行得如火如荼。这场别开生面的新闻座谈会由中国国际跨国公司研究会新闻中心主任蒋燕主持，来自国内外60多家知名媒体的70多名记者参加了座谈。大家齐聚一堂，以座谈的形式对即将举办的第二届“中国经济形势报告会”展开了讨论。[查看全文] 新闻座谈会剪影 第二届“中国经济形势报告会”嘉宾（排名不分先后） 　 主持嘉宾（排名不分先后） 王茂林：全国人大法律委员会副主任委员，世界经济发展宣言组委会常务副主席，中国国际跨国公司研究会会长 石广生：全国人大财经委员会副主任委员，世界经济发展宣言组委会常务副主席，中国国际跨国公司研究会名誉副会长 陈耀先：全国政协经济委员会副主任委员，原中国证监会党组书记、副主席，中国国际跨国公司研究会执行副会长 叶如棠：全国人大环境与资源保护委员会副主任委员，中国国际跨国公司研究会副会长 周可仁：原商务部副部长，全国政协外事委员会副主任委员，中国国际跨国公司研究会副会长 张修学：原国家行政学院副院长， 中国国际跨国公司研究会副会长 　 演讲嘉宾（排名不分先后） 杜青林 农业部部长 欧新黔 国家发改委副主任 楼继伟 财政部副部长 魏建国 商务部副部长 邵 宁 国资委副主任 侯云春 国务院研究室副主任 曲维枝 国务院信息化办公室常务副主任 屠光绍 证监会副主席 史纪良 银监会副主席 魏迎宁 保监会副主席 李兴山 中央党校教育长 孙晓华 中华全国工商联副主席 曹玉书 国家发改委副秘书长、新闻发言人 徐锭明 国务院能源办副主任兼国家发改委能源局局长 易 纲 人民银行行长助理 韩永文 国家发改委综合司司长 胡景岩 商务部外资司司长 鲁建华 商务部外贸司司长 俞建华 商务部WTO司副司长 张红宇 农业部产业政策与法规司司长 第二届“中国经济形势报告会”具体安排 第二届“中国经济形势报告会”介绍 第二届“中国经济形势报告会”参会说明 第二届“中国经济形势报告会”简要日程 第二届“中国经济形势报告会”战略与决策圆桌会议 战略与决策圆桌会议申请表 第二届“中国经济形势报告会”参会回执表 第二届“中国经济形势报告会”参会网上报名表

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主持人： 尊敬的成思危副委员长，尊敬的各位来宾，各位代表，女士们，先生们，上午好。第二届中国经济形势报告会经过紧张的筹备，今天就要开幕了。现在，请允许我将主席台上的领导和嘉宾介绍给大家。他们是全国人大常委会成思危副委员长；全国人大法律委员会副主任、中国国际跨国公司研究会会长王茂林先生；农业部杜青林部长；国务院研究室副主任侯云春先生；商务部部长助理傅自应先生；原国家行政学院副院长、中国国际跨国公司研究会副会长张修学先生；原山西省人大常委会副主任、中国国际跨国公司研究会副会长张炳焕先生。国务院秘书一局副局长王守兴先生。中国国际跨国公司研究会常务副会长兼秘书长张笑宇先生；原中层机关管理局局长、中国国际跨国公司副会长李新先生，中国国际跨国公司研究会名誉副会长林云善先生；中国国际跨国公司研究会副会长张福贵、陈善，王力力先生。中国五百化工集团总裁冯九天先生。中国云南三兴集团董事局主席金超水先生，中国华能集团副总经理王孝顺先生，中国冶金建设集团副总裁黄女士，陕西汇红通讯集团总裁王辉，西安现代农业股份有限公司董事长孙经典。 让我们以热烈的掌声感谢各位领导和嘉宾的到来！ 出席我们今天大会的有外交部有关方面的负责人，国家各行业的领导，许多国家驻华的官员，商务参赞，部分地市领导，中外企业的领导，人民日报、新华社、经济日报、光明日报、中央电视台、中央人民广播电台、中国国际广播电台、凤凰卫视、环球时报、人民网、新华网、中国网、中经网、阿里巴巴网、新浪网、搜狐网、大公报、文汇报、美联社、路透社、联合早报、朝日新闻等国内外新闻单位的代表500人。我代表中国国际跨国公司研究会会长对大家的参与和支持表示衷心感谢。 现在，我宣布中国经济形势报告会开幕。 首先，我们招生有请王茂林会长致欢迎辞。 王茂林： 尊敬的成思危副委员长，各位来宾，各位代表，女士们，先生们，上午好。由世界经济发展宣言组委会逐步，中国国际跨国公司研究会会长共同承办的第二届中国形势报告会，经过两个多月的紧张筹备，今天开幕了。我代表主办和承办单位对放弃休息，不辞辛苦参会的各位领导和其他的嘉宾致以崇高的敬意，对京西宾馆的支持和帮助表示衷心的感谢，并向关注经济形势发展，辛勤采访报道的各媒体工作人员致以诚挚的问候。 为了使公众特别是中外企业能够及时、准确、全面地了解和掌握国家相关经济和产业政策，更好地把握和推动经济发展，2001年1月主办方在中央党校成功举办了首届中国经济形势报告会，会议围绕宏观调控、三农问题、财税改革、金融监管、能源政策、国企改制、信息化发展、WTO与经贸、民营企业融资等问题进行了广泛的讨论。来自全国各地不同行业的代表600余人出席了会议，与会代表一致认为，通过参会，理解了政府，掌握了政策，学习了知识，明确了方向，会议的内容和成果在国内外产生了强烈的反响。 第二届中国经济形势报告会是应广大中外企业、国际组织、地方政府、外国驻华使馆，商会的要求而举办的。 本次报告会强将举办以中国金融资本体制改革与企业融资为主题的战略与决策圆桌会议，组委会将邀请三会一行的领导出席仅有30位中外工商领袖参加的这一圆桌会议。 举办中国经济形式报道会是石印信息社会和经济全球化发展趋势的需要，搭建政府与公众的共同的交流平台，增加政府与公众交换的信息的渠道，减少因信息不对称而引发的经济问题的一个重要的途径。 目前WTO后过渡期的中国面临着许多急需解决的问题，和来自国内外的许多压力。第二届中国经济形势报道会不仅具有很高的权威性，而且还有很强的前瞻性 2005年前半年已经过去，再过四个月我们将迎来2006年，今天我们这些搏击在中国经济发展浪潮中的领航人、杰出税收们又会聚一堂，共同林龄有关部委领导解析我国产业政策的报告，并与部长和司长们对话。这些报告和对话含有大量而非常重要的经济和产业政策信息。 这次经济形势报告会的目的是从多个角度解析我国经济发展的政策，帮助企业较为全面、客观、准确、及时地了解和掌握中国的宏观经济发展走向及产业政策，指导企业更加健康、持续的发展。这次会议是进一步贯彻胡锦涛主席关于政务公开的指示，为沟通企业和政府关系而搭建平台的重要举措，由此涉及是到国家许多方面的经济和产业政策，因而意义非凡。 会议的一项重要的内容是听取成思危副委员长和有关部委领导报告和对话，这将给大家的工作以许多方向性的指导。使我们工作起来少走弯路，减少不必要的损失。同时会议还组织大家与有关的司局长互动对话，为大家解释难题。希望大家把握时机，踊跃参与，正如大家所知道的，我们中国国际跨国公司研究会联合国内外56家单位，在成思危委员长的直接领导下，于2003年11月5日至7月在珠海成功举办了世界经济发展宣言大会，会上发表的《世界经济发展宣言》是亲近位置第一份全球性的经济发展宣言。2003年宣言发表26天后，于12月2日，联合国以58届联大文件形势将《世界经济发展宣言》发到了191个成员国。 各位朋友，各位代表，中国国际跨国公司研究会秉承促进中外企业交流与合作，推动跨国公司的成长和发展为宗旨，秉承以政府为依托，企业为主体，服务为使命的方针努力，希望成为大家永远的朋友，竭诚为大家提供相关的服务。明天就是中秋节，借此机会祝大家天天快乐，健康！

主持人： 我们感谢王茂林会长的致辞。现在我们以热烈的掌声请成思危副委员长做主旨演讲。 成思危： 同志们，朋友们，本来我说今天我用不着来，因为有这么多的部委的领导，他们的情况比我了解得多，但是我因为是中国国际跨国公司研究会的名誉会长，本来这个名誉会长是不应该管事的，但是开这个会让我来给大家讲讲，我还是来了。而且这个讲比较难，因为现在讲农业的也部长，讲外贸的很多，所以我稍微讲讲，再给大家留下一点知道提问，不然我讲了半天，是大家不想听的，你们想听的又没讲。 我讲三个问题： 第一个就是宏观调控是取得了一定的成绩，但是对宏观调控的成绩我们不能估价过高，因为一些深层次的问题现在并没有完全解决。大家知道从2001年以来我们国家进入了一个新的经济增长周期，所以经济的增长差不多每年都是8个百分点这样的增长，到了去年是达到了9.5％。但是在经济增长的同时也出现投资过热、经济效益降低的问题，所以中央决定从去年开始进行宏观调控。一年多来的宏观调控，主要是通过把住了土地和银行贷款两个闸门，取得了一定的成绩，但是我们深层次的看，我们现在的经济增长还是主要依靠投资和外贸拉动的。去年我们外贸达到了1.15万亿，这个增长是很快的。另外一个就是靠投资，投资的拉动有一个指标可以衡量，就是弹性系数，就是投资增加1％，你能拉动GDP增加多少，这个按照我们以往最高的时候是超过1％，一般是0.5以上。但是近两年来我们基本上是在0.3％左右。这个说明我们投资对GDP拉动作用的效益减少。大家注意到马凯同志向国务院报告里面提到了今年的指标，是GDP增长8％，投资增长16％。这个意味着我们希望把弹性系数提高到0.5％，就是提高投资的效益。但是从实际执行的情况来看，可以说从上半年的情况看不是非常的理想一个，一个是我们经济增长模式没有改变，所以这个投资热还没有很大的降温。所以，上半年我们经济增长是9.5％。投资增加了25.3％，你可以看到这个弹性系数还是不到0.4％，如果这样算，全年的投资想控制在16％是很困难了，上半年已经增长这么块了。另外我估计全年的GDP增长率有可能还是9％，因为上半年已经到了9.5％，下半年即使有一点减速也会是这样。所以，在这个问题上我们还是要注意。 那么为什么会产生这种现象呢？我个人看，第一就是我们追求GDP的内在的动力，特别是政府追求GDP的内在的动力还是存在，而GDP增加最快的办法就是增加投资。所以，投资还是在增长，尽管是要控制，但是还是在增长。第二个就是很多地方还是热衷于新建项目，今年上半年新建项目是九万一千个，比去年上半年还增加了，这个新建项目，我说它是投资饥渴症的一个主要来源，因为你新建一个项目你就要投入资金，你不投资就是半拉项目了，而且一直要到建成以后才可能有效益，有的项目建成以后还没有效益。所以，新建项目是投资饥渴症的主要来源。你现在九万一千个新建项目，必然造成投资不断增长，因为你一旦开工了，就要不断的往里投钱。第三个原因就是因为我们国家的经济还在比较快的增长，所以，低水平的重复建设的现象还是存在，我们说我们现在国家是进入了工业化的中期，工业化中期有几个特点，第一个特点就是第二产业还是加速发展的，大家可以看到数据第二产业在我们国家产业结构里面占50％以上，第二产业的增加速度比第一产业和第三产业都快，这个是工业化中期的第一个特点。工业和中期的第二个特点就是重化工业加快发展，当然现在也有争论，很多经济学家说不一定，我们也可能走轻型的道路，像爱尔兰就是靠软件翻身的，但是中国这么一个大国，在工业化中期重化工业还是要发展。所以，尽管我们在压钢铁、压有色金属，但是市场是最缺的还是一些石化产品、钢、铁、有色金属、电力、运输这些东西。所以，重化工业优先发展是另外一个特点，有人说我们现在钢铁产量第一，这是事实，这也是一个规律，最早是英国钢铁产量第一，然后美国钢铁产量第一，然后是日本钢铁产量第一，现在是我们钢铁产量第一，我相信过十几、二十年有可能是印度钢铁产量第一。工业化中期的第三个特点就是工业要反哺农业，因为工业化初期是靠工农业产品的剪刀差积累工业需要的基金，同时靠农民到城市做公提供劳动力，到工业化中期的时候，你要想继续增长，你必须开辟农村的消费市场，就必须工业反哺农业，这个一个就表现在对农业的支持。前苏联对农业提了“四化”，集体化、机械化、电器化、化学化，当然我们国家现在的集体化根据我们的经验看，不大合适。但是机械化、电器化、化学化还是要的，而且机械化是核心。实际现在收割期间，很多农机是跨省去收割。电器化也非常重要，农村不能通电也不行，所以电器化要把电送到农村，而且要同网同价。农民的电费要和城市一样，这样农民才有购买和消费的能力。化学化就是提供花费和农药。第二个你就是要想工业继续增长，没有农民购买力的增长，你工业是增长不上去的，因为现在城市的工业体都饱和了，主要靠农村，而想靠农村，就必须提高农民的购买力。所以，中央对三农问题很重视，特别是农民增收问题非常重视，因为农民增收问题不仅涉及到农民自己生活的改善，也涉及到农民购买力提高了以后可以进一步提高工业的发展。所以我们是社会主义国家，解决三农问题还有一个重要的意义，就是缩小收入差距，实现社会公平，目前城市居民的收入是农民的3.2倍，城市居民的购买力是农民的4倍，城市居民享有的社会保障和各种公共服务都比农村居民多，这种趋势我们要逐步缩小，也要逐步解决二元经济结构问题，这些都是工业化中期我们必须要注意的问题。 所以在工业化中期由于重化工业加速发展，重化工业是资金密集的行业，投资适当加速一些也是正常的，再加上我们一些国债投资是用在了基础设施的建设上了，比如说交通、通讯的建设上，回报可能比较慢。但是如果是长期投资效益比较低的话，这个是我们需要注意的。所以，我说宏观调控首先第一条就是真正要把投资热降下来，要把新开项目尽可能的压缩，特别是要减少低水平的重复建设，这一点是非常重要的，我们还要继续努力。 第二就宏观调控本身一定要按照中央的要是做到有保有压，尽量避免急刹车和一刀切，尽管中央这么要求，但是在实际执行过程确实存在一刀切和急刹车的问题，这样就会造成一系列问题，特别是有的地方和外商签了协议了，你说我们，这个写字不算数，这个不行，这个要负法律责任。银行本来答应贷款，企业投入自己的资金要扩张，结果你不贷给人家了，你资金链一断，我们一些企业就垮了。所以，一定要区别对待，有保有压，不要急刹车，不要一刀切，急刹车和一刀切是最简单的办法，但是也会造成不良的后果。 第三个我们在宏观调控过程里面还是要注意保护企业，因为经济的细胞是企业，企业的微观细胞搞不好，宏观很难搞好。但是企业要正常运转就必须要有资金的支持，他的产品卖出去了，钱收不回来，他需要钱买原材料，如果他的钱收不回来，他就同样会拖欠他的供应商，这样会造成企业之间的相互拖欠，就是所谓的三角债。另面，如果一旦企业经营的下游受影响，他的产品卖不出去，他的库存量就会增加，库存量增加，他的经济效益也会降低。从今年上半年的情况看，企业之间相互拖欠和企业的库存都有所增加，企业亏损面也有所增加，这个是我们要注意的。所以对银行我提过多次，要压资金，首先要压长期贷款，压把贷款用去做投资的部分，而不要压企业短期需要的流动资金，如果你压了企业短期需要的流动资金，最后造成的后果就会对宏观经济产生影响。 所以，我想对宏观调控的问题，我们还是要继续的加强，特别是宏观调控是一门高深的学问，也是一门艺术，因为我们宏观调控不能头疼医疼，脚疼医脚，一定要有一个总体的考虑。其实我和中央提过，中央应该有一个总体的设计，考虑总体的问题，比如说社会发展和经济发展之间的关系，中央和地方的关系，宏观和微观的关系，当前和长远的关系，农业、工业、服务业的关系，政府和金融的关系，这些都是影响宏观的大问题，都是宏观调控首先要考虑的，而不是考虑压哪个具体项目，压哪个行业，而是要总体考虑。现在我们确实在总体考虑，真正从宏观上总体的考虑，还是不足，当然国务院研究室主要是做这个工作的，但是做这个工作要有更高的权威性，要有真正给中央和国务院的领导在这些问题上有一个认识，有所决策。而我个人认为，搞总体的不能管具体项目，不能管资源分配，因为一旦他管具体项目了，他就必然会造成一些问题。最近北京堵车，我听说一个原因，就是月饼堵车，就是送月饼的特别多，所以造成堵车。我考虑既然送的，有的是友情，有的还是有所求于各个部门，我希望这种现象要逐步的减少。但是确实说明我们现在在经济管理上人治的因素还是很大，我们还要进一步加大法治的力量。 第二个问题我讲金融，大家知道金融是现在的核心，而银行是金融的心脏，因为银行是资金的流出、流进都要通过银行，而我们国家的特殊情况又是我们直接融资很少，通过银行的间接融资要占到90％以上，所以银行的好坏对我们国家的经济发展可以说是关系重大。我们国家的银行，特别是国有商业银行在过去确实为我们国家的经济发展做出了贡献，但是我们在建设和不断完善社会主义市场经济的时候，我们现在的银行面临的挑战是比较严峻的。从表面上看我们银行的问题有这么几个，一个是银行的效率低，我2001年到香港做了一个调研，因为香港的恒生银行在所有的银行里面管理是比较好的，当时我调研的情况是我们国内当时存贷差是3.6，存款是2.25，贷款是5.8，恒生银行当时的存贷差是1.7－2.2，因为他利率市场化，不是固定的，比我们至少小40％。大家知道银行是靠存贷差挣钱的，这个差越大，你赚钱越容易，国外银行是一块钱可以挣一块钱，我们国内是九毛三赚钱以后块钱，和人家差很远。这个当然有客观的原因，但是更重要的原因是银行内部的管理，当然我们银行可以说内部人多，当然资金就高了，当时我调查恒生银行人均是153万港币，而国内全体平均是10万人民币，这个就效率低。第二个是国有银行存在规模偏好和费用偏好，所谓规模偏好就是希望扩大银行的规模，考虑布局方面的规划就少，觉得银行越大越好。再一个就是存在费用的偏好，这个是银行内部的建设还是要花大力气的。所以，现在各个城市里最漂亮的建筑银行算是一个。所以，我说银行的效率问题是一个大问题。当然我们这些年来有改进，因为我的调查是2001年的，但是总体上说我们的效率比国外银行差得多。 所以，最近银行对小企业，小存在户收管理费，这个说是国际惯例，这个也确实是事实，国际上有这种情况，但是我想与其你在小企业，小存款户身上打主意，你不如在进一步提高你自己的效益上大主意，因为现在我们利差已经相当高，但是我们效率还是非常差。我没有经过仔细的计算，但是我们效率至少比国外银行是要低一倍的，有的可能还要低得更多。所以这个问题在外资银行不断进入的情况下，我们银行确实是面临着竞争。 第二个问题大家都知道了，就是不良资产率，不良资产率有历史遗留问题，也有银行内部管理问题。大概粗说一下就是三大原因，第一个就是原来所谓的政策性贷款，政府指令的贷款占到35％以上。另外就是银行职工内部的道德风险造成的卷逃资金，再一个就是你管理不善，决策失误造成的。国外银行不良资产率是5％左右，我们大概是20％左右，当然不同的银行不一样了。所以，我们比别人高得多。尽管我们这两年不良资产率据说是在降低，但是还是高得多。而且不良资产我们是靠剥离了1.4万亿到四个资产管理公司，根据最近审计署的审计，这四个资产管理公司在处置不良资产上也存在一系列问题。所以，不良资产率高这个是银行的第二个问题。 我们银行第三个问题就是资本充足率低，这个按照巴塞尔新资本协议，核心资本应该占8％，我们银行的资本充足率是比较低的。所以，现在国务院对中国银行和建行在前年年底拿了450亿美元给他们，从国家外汇储备里面拿出来充实它的资本金，因为它要上市，资本金达不到不行。去年又150亿充实给工行。所以，四大商业银行是要靠国家去充实资本金的，因为他资金没有别的来源，是国有独资的。我们城市商业银行更惨了，根据银监会一个领导的讲话，城市商业银行的资本充足率只有1.36％，离8％的距离很大。资本充足率低，风险是很大的，今天由于时间问题就不讲了。 第四个问题，就是银行内部管理、风险控制还不够健全。 第五个问题，就是银行的治理结构，治理制度，因为它是国有独资，以前连董事会都没有，就会超过一个缺位、两个越位现象。一个缺位就是国家作为所有者是虚拟的，国家作为所有者并不能真正行使所有者的责任，等于国家负了无限责任。另二越位就是银行自认为自己是管理者，又是国家的代表，这样他权利扩张，造成内部人控制。另外就是地方政府认为反正银行是国家的，所以我需要你做的事，你就得给我办，就干涉银行的日常运营。所以，我们一个缺位、两个越位造成了银行治理制度的不完善。我再解释一下我为什么用制度而不用机制，因为制度本身包括机制和体制的，既包括结构也包括程序。所以，两个都包括，我们有时候光注意就结构，不注意程序也不行。比如说我们证监会公布上市公司要设独立董事，这个从结构上是对的，因为独立董事是保障中小投资者一个很重要的制度和办法。但是如果你不规定独立董事的资格，不规定独立董事的待遇，那这个独立董事制度还是实行不好的。为什么？因为你任职资格规定高了，没有一个人能当，可能造成一个情况就是一个经济学家兼好多家独立董事，结果就管不过来了。而且其出现了一旦公司出了问题，董事马上辞职，这个是不行的，实际上独立董事在公司出问题你是要负责任的，你不能辞职就走了。如果任职资格过低，谁都可以当，也保护不了中小投资者的利益。另外待遇也有规定，你如果待遇太低，他没有积极性，他经济学家当独立董事该没有做一场报告高呢，我听说有的经济学家做一场报告是五万、十万，他还该什么独立董事呢？而且待遇过高了，容易被管理层收买。所以，我们说银行的法人治理结果和内部管理也是要改的。 最后一个问题是我们银行金融创新不足，主要是靠存贷业务，中间业务有一些，表外业务很少，优于银行创新不足，我们竞争力也不足。前些年出了熊猫、爱立信事件，我们也知道，今天时间的关系就不讲了。所以，我们要加速银行的改造和改革。真正按照小平同志很早就说过的，把银行办成真正的银行，同时我们认为还要注意发展社区银行，中央早提出来允许民间资金进入中小金融企业。但是实际上现在恐怕全国除了民生银行一家以外，基本上没有民营的银行。我认为像民生银行这种全国性的不可能搞民营的，因为我们毕竟是国有经济作为主体。但是社区银行是有可能发展的，现在我们正在做这方面的调查研究，因为社区银行有很多优点，一个是资金需要量不大，五个亿，十个亿就可以办。第二个，社区银行主要是为社区服务，在社区内的情况比较了解，对风险了解比较清楚。第三，就是它在社区内如果中小企业向他贷款，失信的成本是很高的，因为你就在这个地方，大家都知道，你如果没还钱，你就别想在这个地方待了。所以他失信成本很高。第四，就是他的包袱比较低，所以他有可能采取比较灵活的机制。就我看起码有两条，第一条如果允许的话，利率能够市场化的话，他可以适当的提高存款利率，降低贷款利率，既有利于存款的人，也有利于企业。另外一个，他有可能对存户实行存款保险，保险费由他付，大家知道小银行最难的就是取得存户信任，因为大家相信工、农、中、建四大银行不会破产，破产了政府也会兜着，但是小银行不保险。如果你有存款保险制度，美国都有，存款10万以上都有保险，如果你有保险就信任你了。而且这个保险费不能存款人付，而且要银行付。因为社区银行没有历史包袱，他的经营机制人员可以比较少，成本可以比较低，我刚才说了我们银行实际上成本是比较高的，他可以利用他降低的成本付保险费。 由于时间的关系我就谈这两条，一个是我们的宏观调控的一定成绩，但是不可估计过高，还要继续努力，特别是要注意转变我们经济增长的方式。真正的提高经济增长的效益，在我们工业化中期是很重要的。第二个，就是金融是经济的核心，而银行是金融的心脏。所以我们必须要把商业银行的改革做好。当然改革的方案我今天没谈，因为中央很多文件都了，我讲的就是解决我们商业银行存在的问题，真正让商业银行在我们国家经济发展中发挥更大的作用。 我就讲这么多，谢谢大家！