银行信贷融资之自营贷款、委托贷款等

企业银行信贷融资之路探索之自营贷款、委托贷款等 --------------- 张新峰 河南德英杰律师事务所律师 三、自营贷款自营贷款指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。自营贷款是银行发放的数量最多、比重最大的贷款，是银行信贷业务的主流业务，也是企业银行信贷融资的主要模式。其特点有三：其一，银行发放贷款大的资金是以合法方式自筹的，自筹方式由自有资本金、吸收的股金、发行债券穆德的资金、拆入的资金。其二，自主发放、风险自担。其三，收益归银行 。四、委托贷款委托贷款指由政府部门、企事业单位及个人等，作为委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。其特点有三：其一，银行按照委托人的意志发放和管理贷款。其二，银行以自己的名义为委托人发放和管理贷款。其三，委托贷款的收益全部归委托人，银行只收取一定的手续费。目前，银行开办委托贷款业务需要经中国人民银行备案，银行各地分支机构开展委托贷款业务需要总行的批准，并经中国人民银行分支机构备案。五、特定贷款特定货款指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。 其特点有四：其一，贷款的批准人是国务院，其他任何单位和个人都无权批准特定贷款。其二，贷款的用语、期限和利率是由国务院规定的。其三，在贷款前，对其可能造成的损失采取相应的补救措施，如减息、挂账、政府补贴等。其四，贷款只能由国有独资商业银行发放，其他金融机构不得发放。六、短期、中期、长期贷款短期贷款指贷款期限在1以内（含1年）的贷款，其特点是比较灵活，期限短，流动性强，周转快，需求量大，在银行信贷业务中占有较大比重。中期贷款指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。长期贷款，系指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款，主要集中在固定资产贷款。七、流动资产与固定资产贷款流动资产贷款指企业为解决流动资产投资所需资金而向银行申请的贷款，具有营运资本垫资性质，具体又分为周转贷款、临时贷款、结算贷款、贴现贷款。固定资产贷款指企业为解决固定资产投资所需资金而向银行申请的贷款，具体又分为基本建设贷款和更新改造贷款。八、单独贷款和银团贷款单独贷款指由一家银行作为贷款人向企业发放贷款，银团贷款指由多家银行采用同一借款合同，按约定的期限和条件向同一企业发放的贷款。目前，银团贷款的主要对象是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。